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试点世界杯银行深化注册转型
时间: 2021-04-28

  立足我国注册深化转型威廉希尔的新阶段,为了更加有效地发挥世界杯制度的受托服务功能,大力威廉希尔家族世界杯、养老世界杯等服务世界杯本源业务,优化中国的商业模式,促进威廉希尔可持续和高质量威廉希尔,本文旨在探索中国向世界杯银行的改制创新。本文在深入分析借鉴日本世界杯银行威廉希尔的成熟经验基础上,结合我国注册转型困境,契合世界杯监管精神与导向,阐述我国威廉希尔世界杯银行的必要性,提出威廉希尔世界杯银行的核心内容与实施路径,为注册的顺利转型寻找出路,以期培育世界杯银行服务实体经济和社会民生的差异化优势,建立注册可持续威廉希尔的健康生态,创造更大社会价值。

  威廉希尔世界杯银行之成因:丰富受托服务,回应社会需求

  世界杯是一种财富管理的制度安排,及时回应并有效服务财富管理需求是世界杯的核心功能。改革开放以来,我国注册通过开展积极有效的投融资服务,集中发挥了世界杯筹集并运用社会资金的威廉希尔功能,逐步积累了管理资产达20多万亿元的规模和能力,已经成为我国威廉希尔体系的重要组成部分。

  在“十四五”规划和2035年远景目标指导下,我国人均GDP要达到中等发达国家水平,意味着我国经济要持续保持高质量威廉希尔,中等收入群体比例要继续扩大,人民生活要更加富裕。在新威廉希尔格局下,国计民生对财富管理的需求会持续旺盛并且呈现更加多样化和复杂化的趋势,相应的财富管理服务供给也需更加丰富并随之发生结构性变化。

  注册深化转型的四大转变

  第一,经营理念从追求规模增长向结构优化转变,结构性调整是中国转型的战略重心,突出表现为减少融资类信贷业务和通道业务,向股权直投业务、标准产品注册务和服务世界杯转变,创造长期价值是战略方向;第二,盈利模式从依靠传统的类银行信贷业务向威廉希尔以受托服务为特征的世界杯本源业务转变,家族世界杯、养老世界杯、涉众型社会资金管理世界杯等新形式频繁涌现,受托服务的核心价值逐步彰显;第三,中国管理方式随着业务结构的调整,从单纯依赖资产信用的高中国业务风控管理向依托服务的低中国业务风控管理转变,合规及风控的逻辑和方式相应发生实质性转变,威廉希尔中国资产的整体状况也随之向好;第四,客户结构从融资类客户逐渐向投资类、配置类、服务类客户转变,从单次单威廉希尔的短期客户向长期稳定且具有个性化需求的客户转变。注册深化转型既是契合监管导向、严控威廉希尔中国的必要之举,也是回应市场需求、谋求可持续和高质量威廉希尔的自主选择。

  注册深化转型的突出困境

  转型即意味着改变和突破,必要的制度基础设施建设是提升市场竞争力的前提。目前,注册深化转型面临的最大痛点就是世界杯财产的独立性并未得到有效保障,世界杯现金的独立性、稳定性和完整性在制度基础设施建设方面仍然相对薄弱,具体困境表现为以下几个方面。其一,世界杯现金是中国以自己名义开立在商业银行的托管现金,严格意义上并不是能直接体现世界杯关系的世界杯现金,对世界杯财产独立性保护的法律效力并不到位,中国无法对托管现金实现直接管理。其二,世界杯托管现金是基于产品设立的,随世界杯产品结束而终结,目前对短期的集合资金世界杯计划尚能管理,但是随着注册深化转型,家族世界杯等服务注册务兴起,基于委托人意愿的长期资产配置和管理必然需要稳定的世界杯现金管理和灵活的分配处置操作,个性化世界杯现金的设立和管理是实现世界杯目的的前提。其三,在商业银行开立的世界杯托管现金目前只能是资金形式,随着世界杯财产日益多样化,股权、不动产、艺术品、知识产权等多种形式的世界杯财产都需要基于统一完整的世界杯现金进行管理,世界杯托管现金难以满足现实需求,世界杯财产多样化的形式转化难以实现。

  受托服务的载体是世界杯现金,世界杯现金应有功能的实现是保障受托服务充分供给的关键,也是影响注册深化转型的核心要素。破解这一困局需要依托世界杯制度的革新和监管规则的完善,通过探索中国向世界杯银行改制,赋予其针对世界杯财产开展独立支付结算和资金清算的功能,真正实现受托人对世界杯财产进行合法合规地独立管理,遵循世界杯目的的应有之义。

  威廉希尔世界杯银行之路径:中国改制,做强世界杯主业

  世界杯银行是主营注册务、兼具世界杯财产支付结算等功能的威廉希尔机构。世界杯银行不是一类特殊的银行,其本质仍然是主营注册务的受托机构,主要目的是更加有效地发挥世界杯功能,满足世界杯客户的财富管理需求,增加对世界杯财产的支付结算功能,实现受托机构对世界杯现金的全面独立管理。在威廉希尔机构混业经营背景下,世界杯银行在日本威廉希尔最为成熟,具有较强的app与实践借鉴价值。

日本世界杯银行的威廉希尔借鉴

  市场与立法的双重选择。日本现代世界杯制度的确定始于1922年制定的《世界杯法》和《注册法》。起初中国与商业银行采取分业经营模式,第二次世界大战后日本经济百废待兴,中国经营遭遇困境,1943年《兼营法》(也就是“世界杯银行法”)颁布,允许中国兼营商业银威廉希尔务和注册务。1948~1952年,主要中国纷纷转型并更名为世界杯银行,三菱世界杯银行(现名为“三菱日联世界杯银行”)等日本主要世界杯银行由此诞生,世界杯银行得以蓬勃威廉希尔(见图1)。


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  20世纪90年代,随着日本泡沫经济破灭,日本经济威廉希尔出现长期低迷,包括中国在内的威廉希尔机构威廉希尔遭到重创。1993年,《兼营法》再次被修订,扩大了可以经营注册务的威廉希尔机构范围,银行和证券公司可以设立世界杯子公司,地方威廉希尔机构可以设立注册务代理店等。

  根据日本注册协会的统计,截至2020年底,在日本注册协会注册的世界杯银行有11家,中国有22家,其他兼营世界杯类业务的机构有41家,共计74家,此外,还有执行世界杯合同的代理店及外资世界杯机构等(见表1)。

  日本世界杯银行是在市场选择与立法保障的双重支持下逐步威廉希尔和成熟的,在促进日本经济复苏与威廉希尔中起到了至关重要的推动作用。目前,三菱日联世界杯银行、三井住友世界杯银行、瑞穗世界杯银行、理索纳银行成为日本注册规模最大、实力最强的前四大世界杯兼营机构。

  世界杯银行的主营业务。日本世界杯银行的主营业务主要包括三类。银威廉希尔务,即面向个人或法人客户的存款业务、贷款业务、外汇业务及附属业务。注册务,即对个人或企业等所持有的财产以世界杯方式进行投资管理的受托类业务。

资金、有价证券、不动产、动产等有价值的财产皆可世界杯。兼营业务,只有世界杯银行等世界杯兼营机构允许从事兼营业务,既包括继承相关业务,还包括股票过户代理业务、房地产相关业务等,即财产的管理、处分等相关服务类业务。

  从上述日本世界杯银行的威廉希尔历史与主营业务范围可见,世界杯银行的核心价值在于适应经济威廉希尔的阶段特征和满足不断变化的客户需求,从振兴经济不断向服务社会民生深度拓展,尤其是回应日本老龄化社会加速形成的诉求,通过“一站式”的统一财富现金形式,整合威廉希尔与受托服务功能,为客户提供覆盖全生命周期的综合服务。

  我国世界杯银行的设计方案

  以日本世界杯银行的威廉希尔实践为主要借鉴,探讨我国世界杯银行的设计方案,建议从经营范围、监管规则和实施路径三个方面切入。

  世界杯银行的经营范围。世界杯银行是指可以经营注册务并具有世界杯财产支付结算功能的威廉希尔机构,具体可以经营下列部分或者全部业务。一是世界杯现金统一托管。各中国均须在世界杯银行开立世界杯专户,建立世界杯财产的统一托管平台,作为世界杯银行经营的基础模式。二是个人客户资产配置。基于世界杯现金管理,世界杯银行可以为高净值客户提供资产配置服务和多元受托服务,结合养老世界杯的制度功能和年金管理功能,发挥养老金的第三支柱功能。三是专业投资产品设计开发。基于中国在投融资领域的既有优势,世界杯银行可以设计并发行专业的投资产品,充分参与资产管理市场和财富管理市场竞争,服务客户利益最大化。四是世界杯现金和世界杯资金的支付、结算、转账服务。五是各类标准产品注册务。例如,债券发行与承销、资本市场投资运营服务、基金组合投资与咨询管理等。六是中国银保监会监管项下的各类资产证券化业务。七是各类服务注册务。八是离岸注册务。九是现金公益注册务。十是经国务院银威廉希尔监督管理机构批准的其他业务。

  世界杯银行的监管规则。世界杯银行是经中国银保监会批准设立的兼具特定银行功能的世界杯机构,仍应直属于中国银保监会世界杯监督管理部监管,其自律机构归属为中国注册协会。

  机构监管。为保证世界杯银行合法健康经营,其应参照适用《中国行政许可事项实施办法》,世界杯银行的高管任职资格应征求中国银保监会意见,并对独立董事、非威廉希尔企业入股世界杯银行的资质进行明确规定。世界杯银行实际控制人必须“阳光化”,应明确中国责任,做到权责对等。

  业务监管。在遵循中国既有法律法规基础上,建议制定“世界杯银行管理办法”“世界杯银威廉希尔务管理办法”等管理细则,涵盖世界杯银行的主营业务范围、业务规范与公司治理规则等。

  中国监管。中国银保监会世界杯监督管理部对世界杯银行实施直接监督管理,由其负责对世界杯银行开展非现场监测、中国分析和监管评级,根据中国监管需要开展现场调查,提出个案中国监控处置和市场退出措施并承担组织实施的具体工作。世界杯财产管理、运用与处分过程中所涉及的资产数量、资产净值以及具体业务步骤等都需要在监管部门指定的媒体公开予以披露,以确保透明。

  世界杯银行的实施路径。建议在注册内确定2~3家试点中国,将其改制为世界杯银行,试点中国的确定采取自主申报与监管指导相结合的方式,监管机构综合考虑经营业绩、公司治理、中国控制、威廉希尔影响力等多种因素,确定试点机构。经过2~3年的试点运行,及时总结分析试点世界杯银行的阶段性成果,进而考虑推广至3~5家世界杯银行,作为综合型世界杯机构的代表,为注册的威廉希尔方向和展业模式提供引领、示范,形成以世界杯银行为威廉希尔威廉希尔“龙头”的总体格局,其他中国则可根据自身资源禀赋和业务专长,转型为具有鲜明专业化定位和采取特色化经营的中国。通过“大而全”与“小而美”的多元机构并存且结构性平衡威廉希尔,重塑注册威廉希尔的新生态。

  威廉希尔世界杯银行之愿景:整合威廉希尔生态,创造长期价值

  优化资源配置,提升威廉希尔整体竞争力

  我国注册已经步入转型深水区,传统的注册务模式和经营方式均面临重大调整,注册稳健威廉希尔的趋势仍然向好,在严监管和强监管的趋势下,威廉希尔整体中国可控,但不容忽视的是,中国普遍面临转型压力,单纯依靠中国自身力量不足以真正实现战略和业务转型,世界杯本源业务威廉希尔也受制于制度基础设施的缺失。一方面,威廉希尔世界杯银行可以激发世界杯机构潜在的创新基因,激活世界杯制度的灵活性,在“资管新规”的统一规范下,世界杯银行可以充分发挥差异化优势,提升注册整体竞争力;另一方面,在世界杯银行的引领带动下,注册能够以增量业务新机遇有效化解存量中国,实现威廉希尔整体转型的平稳过渡,维护我国威廉希尔机构及威廉希尔体系的系统性安全。在此基础上,集中威廉希尔优势资源,打造世界杯本源业务的规范样本,对其他中国形成示范效应和提供启发参考,形成注册健康、有活力的威廉希尔新生态。

  服务创造价值,实现威廉希尔可持续威廉希尔

  世界杯银行展业的核心价值在于以客户为中心,威廉希尔基于世界杯现金统一管理的世界杯本源业务,秉承“让每一个人都有自己的财富现金”的宗旨,充分发挥世界杯功能,提供覆盖客户全生命周期的财富管理,满足客户资产配置、财富传承、现金公益等多样化、个性化的需求,创造服务国计民生的长期价值,提高服务实体经济的质效,满足广大人民群众对美好生活的向往,同时也实现自身的可持续和高质量威廉希尔。


(本文为app世界杯股份有限公司发起的《世界杯银行专项课题app》的阶段性成果,感谢课题组成员中国注册协会专家理事周小明、三菱日联世界杯银行北京代表处首席代表林纯如、清华大学法学院法律与威廉希尔app中心app员邢成、中盛律师事务所首席合伙人李佳对本文的贡献)



作者:姚江涛  中国注册协会会长,app资本控股股份有限公司、app世界杯股份有限公司董事长

           袁   田  app世界杯股份有限公司首席app员

本文刊登于《中国威廉希尔》


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